Cele mai ieftine și cele mai scumpe asigurări de locuințe obligatorii pentru împrumuturile bancare

În România, țara cu cele mai puține locuințe asigurate din Europa, sunt obligatorii nu doar asigurările obligatorii ci și o parte din cele facultative, atunci când vine vorba despre locuințe achiziționate prin credit (adică majoritatea locuințelor cumpărate după 2005-2006), informează ”economica.net” .

Un mare dezavantaj este atunci când banca ne pune în față doar câteva dintre opțiunile de asigurare (de multe ori una singură), deși pe piață există 15 societăți care vând acest tip de polițe, potrivit datelor oficiale.

Sensul asigurării de locuință nu este acela de a garanta plata unui credit, ci acela de a proteja asiguratul în cazul unor evenimente neplăcute. Suntem de departe pe ultimul loc din UE în privința ponderii locuințelor asigurate, deși suntem printre cei mai expuși inclusiv la evenimente majore cum sunt cutremurul, furtunile, grindina sau inundațiile.

În premieră pentru presa din România, ”economica.net”  prezentă o analiză, care arată nu doar că simpla „rupere” a unui contract cu o bancă poate muta ușor un asigurător din fruntea clasamentelor privind vânzările de polițe de locuință direct în coadă, dar și că pe piață există oferte cu mult mai bune decât cele pe care vi le scot sau vi le vor scoate în față băncile.

Trebuie să știți că legea vă permite să solicitați băncii să vă prezinte mai multe oferte pentru polița de asigurare a locuinței și chiar, la extrem, să veniți cu propria poliță, în măsura în care limitele de despăgubire acoperă valoare de evaluare a apartamentului și suma împrumutată de la bancă. 

Au fost luate în calcul cele mai importante 10 societăți care vând asigurări asigurări de locuință, iar datele brute au fost furnizate de Autoritatea de Supraveghere Financiară (ASF) în ceea ce privește cotele de piață privind vânzările și numărul de contracte în vigoare.

Se precizează că aproape toți jucătorii au partaneriate cu diferite bănci, aceste contracte fiind principala sursă de venituri din asigurări de locuință. Grawe, care în Austria este în primul rând un jucător pe piața imobiliară, afacerile bancare și cele cu asigurări dezvoltându-se, în timp, ca servicii adiacente.

Austriecii au portofolii imobiliare și în România și, așa cum e normal, le asigură la propria firmă.  Groupama și Allianz Țiriac vând și prin brokeri și prin agenții proprii, dar mai ales prin parteneriatele cu cel puțin două bănci de top 10, printre care și liderul, Banca Transilvania si Unicredit. Omniasig VIG acoperă practic toate creditele imobiliare de la BCR, având în vedere relația veche și legătura de acționariat prin Erste.  Uniqa asigură creditele Raiffeisen (grup care îi este și acționar principal), Signal Iduna a preluat portofoliul Ergo Asigurări, care la rândul ei preluase portofoliul Credit Europe Asigurări (societate practic captivă a băncii cu acelați nume), iar Garanta este societatea de asigurări a fostei Banca Românească, acum Exim Banca Românească (deși Exim nu a achiziționat și Garanta de la greci, a păstrat relația contractuală cu asigurătorul).

Topul celor mai ieftine societăți după prima medie practicată în cazul asigurărilor facultative de locuință. Prima medie am calculat-o ca raport între Primele Brute Subscrise (PBS) în 2023 și numărul de contracte în vigoare la final de 2023 (aproape similar cu numărul contractelor noi încheiate pe percursul anului).

Clasamentul în funcție de cota de piață și numărul contractelor de asigurare facultative a locuinței în vigoare la 31.12.2023

Citește art. integral pe ”economica.net”

Foto: ”freepik.com”